Las tres claves:
1. Cifras récord: La morosidad en préstamos personales alcanzó el 11%, en tarjetas de crédito el 8,41% y en billeteras virtuales se disparó al 24,6%, el nivel más alto del sistema .
2. Judicialización masiva: Los juicios ejecutivos por cobro de deudas contra consumidores crecieron 54,4% en el último año, mientras que en el Departamento Judicial de Junín los expedientes aumentaron un 65% .
3. Alertas internacionales: Moody’s advirtió que la mora bancaria seguirá en aumento durante el primer semestre de 2026 por la caída del salario real, las tasas altas y el mayor riesgo crediticio .
La capacidad de pago de las familias argentinas llegó a un punto de quiebre. Los últimos informes del sistema financiero revelan un aumento explosivo de la morosidad en todos los segmentos: los préstamos personales treparon al 11% de impagos, las tarjetas de crédito al 8,41% y las billeteras virtuales, el canal más utilizado por sectores de menores ingresos, alcanzaron un alarmante 24,6% de irregularidad . El panorama es aún más crítico si se considera que las familias pasaron de destinar el 22% de sus ingresos a deudas con billeteras digitales a fines de 2024 a comprometer hoy el 34% de sus recursos mensuales para este fin . «La morosidad del sistema es una de las variables que determina no solo la vocación por otorgar crédito, sino también la fluidez de la cadena de pagos comercial», explicó Oscar Llano, vicepresidente de Mills SGR, en declaraciones a Bloomberg Línea .
Las consecuencias ya se multiplican en los tribunales. La jueza Alejandra Tomasone, de la Oficina de Defensa del Consumidor de Junín, advirtió que «el fuerte aumento de la morosidad en créditos familiares es uno de los mayores reclamos que se registran en la actualidad», y precisó que los créditos ya no se destinan a bienes durables sino a financiar gastos corrientes como alimentos y servicios públicos . En el Departamento Judicial de Junín, los juicios ejecutivos subieron un 65% entre 2024 y 2025, mientras que en el Quinto Juzgado de Paz de San Juan los procesos contra consumidores crecieron 54,4% en el último año . Moody’s, por su parte, proyecta que la mora continuará en ascenso durante el primer semestre de 2026, presionada por la pérdida de poder adquisitivo, las altas tasas de interés y el crecimiento del crédito a sectores de menor calidad crediticia en 2025 . «El sobreendeudamiento familiar ya no es un problema individual, sino un conflicto de orden público y social», concluye el informe de Tiempo Argentino.